Wypadek, kradzież, całkowite zniszczenie pojazdu – każdy z tych scenariuszy może okazać się nie tylko stresujący, ale i kosztowny. Właśnie w takich momentach ujawnia się prawdziwa wartość ubezpieczenia GAP, które chroni Cię przed utratą pieniędzy z powodu spadku wartości auta. Czym dokładnie jest GAP i dlaczego warto je rozważyć szczególnie przy leasingu lub wynajmie długoterminowym? Podpowiadamy, jak działa, jakie są jego rodzaje i jak może uratować Twój firmowy lub prywatny budżet.
Z artykułu dowiesz się:
Oblicz koszt ubezpieczenia GAP w kalkulatorze od Car Lease Polska!
Ubezpieczenie GAP – co to takiego i komu się przyda?
Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) to dodatkowa polisa, która chroni Cię przed finansowymi skutkami utraty pojazdu w wyniku szkody całkowitej lub kradzieży. W praktyce oznacza to, że jeśli Twoje auto zostanie zniszczone lub skradzione, GAP pokryje różnicę między wartością auta z dnia zawarcia umowy, a kwotą, jaką otrzymasz z polisy AC.
Dla wielu kierowców, zwłaszcza tych korzystających z leasingu samochodu lub wynajmu długoterminowego samochodu, to wręcz nieodzowny element zabezpieczenia finansowego. Samochody nowe tracą na wartości nawet 20–30% w pierwszym roku użytkowania, a to oznacza, że standardowe odszkodowanie z autocasco może nie pokryć pozostałych zobowiązań wobec leasingodawcy czy banku.
Przykład? Jeśli kupujesz auto za 150 000 zł, a po dwóch latach jego wartość rynkowa spada do 100 000 zł, w przypadku szkody całkowitej otrzymasz z AC właśnie taką kwotę. Co z pozostałą częścią? GAP pokryje różnicę 50 000 zł – i właśnie to czyni to ubezpieczenie tak wyjątkowym.
GAP polecany jest w szczególności dla:
- osób finansujących zakup auta poprzez leasing lub kredyt,
- przedsiębiorców korzystających z wynajmu długoterminowego,
- kierowców nowych i drogich samochodów, których wartość szybko spada,
- każdego, kto chce chronić się przed nagłą stratą finansową związaną z utratą pojazdu.
Dzięki GAP możesz spać spokojnie – nawet jeśli z Twoim autem stanie się coś nieprzewidzianego, nie zostaniesz z długiem do spłacenia lub stratą wartości auta „na własnym koncie”.
Jak działa GAP? Przykład w praktyce
Działanie ubezpieczenia GAP najlepiej zrozumieć na konkretnym przykładzie. Załóżmy, że kupujesz samochód za 120 000 zł brutto, finansując go poprzez leasing. Po dwóch latach użytkowania dochodzi do szkody całkowitej – auto zostaje zniszczone w wypadku drogowym. W tym czasie jego wartość rynkowa spadła do 85 000 zł. Tyle właśnie wypłaci Ci ubezpieczyciel z polisy AC.
A co z pozostałą częścią zobowiązania wobec firmy leasingowej? Różnica między wypłatą z AC a wartością początkową może sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych. I tu właśnie wkracza GAP, który dopłaca brakującą kwotę – w tym przypadku aż 35 000 zł. Dzięki temu nie musisz pokrywać jej z własnej kieszeni.
GAP działa w prosty i skuteczny sposób:
- AC wypłaca odszkodowanie według aktualnej wartości rynkowej auta,
- GAP uzupełnia różnicę do wartości fakturowej, leasingowej lub zadłużenia – w zależności od rodzaju polisy,
- Ty nie ponosisz strat finansowych i możesz spokojnie sfinansować nowy pojazd.
Właśnie dlatego tak wiele osób decyduje się na GAP już na etapie podpisywania umowy leasingu lub wynajmu. To rozsądna inwestycja w spokój i stabilność budżetu – niezależnie od tego, co przyniesie przyszłość.
Rodzaje ubezpieczenia GAP – który wybrać?
Ubezpieczenie GAP występuje w kilku wariantach, a każdy z nich odpowiada innym potrzebom i modelom finansowania pojazdu. Kluczowe różnice dotyczą zakresu ochrony, czyli tego, jaką kwotę dopłaci ubezpieczyciel w razie szkody całkowitej lub kradzieży.
Najpopularniejszym typem jest GAP fakturowy – chroni różnicę między wartością fakturową pojazdu (czyli jego ceną zakupu) a odszkodowaniem z AC. To rozwiązanie idealne dla osób kupujących nowe lub drogie auta – zarówno za gotówkę, jak i w leasingu.
Inną opcją jest GAP finansowy, który pokrywa wyłącznie różnicę pomiędzy wypłatą z AC a pozostałym do spłaty saldem leasingu lub kredytu. Taki wariant jest często tańszy, ale zapewnia węższy zakres ochrony – może nie wystarczyć, by sfinansować zakup kolejnego pojazdu.
Istnieje również GAP indeksowy – który zwiększa wypłatę z AC o ustalony procent, np. 20% – oraz GAP cascover, będący dodatkiem do samej polisy AC. Wybór konkretnego wariantu powinien zależeć od formy finansowania, rodzaju auta i Twojej indywidualnej strategii zarządzania ryzykiem.
W Car Lease Polska współpracujemy wyłącznie z renomowanymi ubezpieczycielami, oferując GAP dopasowany do konkretnego modelu finansowania pojazdu – tak, abyś zawsze czuł się bezpiecznie i nie przepłacał.
Ile kosztuje GAP i gdzie go kupić?
Koszt ubezpieczenia GAP zależy od kilku czynników – przede wszystkim wartości pojazdu, długości umowy oraz wybranego wariantu ochrony. Dla aut nowych o wartości około 100 000 zł, cena GAP fakturowego na okres 3 lat może wynosić od 800 do 1500 zł, czyli zaledwie kilkadziesiąt złotych miesięcznie. W przypadku aut droższych lub umów na dłuższy okres, koszt wzrasta – ale wciąż pozostaje stosunkowo niski w porównaniu do potencjalnych strat.
Na cenę wpływa także rodzaj finansowania – przy leasingu i wynajmie długoterminowym ubezpieczenie GAP może być oferowane w pakiecie, co często pozwala uzyskać lepsze warunki. W Car Lease Polska oferujemy pełną obsługę GAP jako dodatku do umowy finansowania, bez zbędnych formalności i z przejrzystymi warunkami.
Warto pamiętać, że GAP kupiony bezpośrednio przez firmę leasingową lub wyspecjalizowanego brokera może być tańszy i lepiej dopasowany do potrzeb niż standardowe oferty ubezpieczycieli. Dlatego warto wybierać partnerów, którzy mają doświadczenie w finansowaniu aut i znają specyfikę takich polis.
Dlaczego warto mieć GAP przy leasingu lub wynajmie?
Ubezpieczenie GAP to jedno z najbardziej rozsądnych zabezpieczeń dla osób korzystających z leasingu operacyjnego lub wynajmu długoterminowego. Dlaczego? Bo w przypadku szkody całkowitej to nie Ty jesteś właścicielem auta – a mimo to to Ty ponosisz konsekwencje finansowe.
GAP minimalizuje ryzyko i daje przewagę w sytuacjach losowych:
- Chroni przed stratą wartości auta – samochody tracą na wartości błyskawicznie, a GAP rekompensuje ten spadek w całości lub częściowo.
- Eliminuje konieczność dopłat – nie musisz z własnej kieszeni pokrywać różnicy między wartością auta a saldem leasingu.
- Daje spokój psychiczny – nawet jeśli auto zostanie skradzione lub zniszczone, nie zostaniesz z długiem ani bez środka transportu.
- Ułatwia szybki powrót do mobilności – dzięki GAP łatwiej wrócisz do prowadzenia biznesu lub codziennego życia, nie martwiąc się o lukę finansową.
- Jest tańszy niż naprawa budżetu – koszt GAP to ułamek tego, co musiałbyś zapłacić, gdyby szkoda dotknęła Cię bez tej ochrony.
W Car Lease Polska rekomendujemy GAP jako standardowy dodatek do umowy – to rozwiązanie, które się naprawdę opłaca.
Jak obliczyć składkę GAP? Sprawdź kalkulator
Chcesz wiedzieć, ile dokładnie zapłacisz za ubezpieczenie GAP dla swojego auta? Najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z prostego narzędzia online – kalkulatora GAP. Dzięki niemu w kilka chwil obliczysz wysokość składki w zależności od wartości pojazdu, długości umowy i rodzaju ubezpieczenia.
W Car Lease Polska udostępniamy kalkulator GAP, który pozwala w przejrzysty sposób sprawdzić orientacyjny koszt polisy – bez zobowiązań, bez ukrytych opłat i bez potrzeby kontaktowania się z doradcą. To szybki sposób na ocenę, czy i w jakim zakresie GAP będzie dla Ciebie opłacalny.
Kalkulator uwzględnia konkretne parametry umowy leasingu lub wynajmu, dlatego wyniki są realnie dopasowane do Twojej sytuacji. A jeśli potrzebujesz pomocy w interpretacji danych – nasi eksperci chętnie doradzą najlepsze rozwiązanie dla Twojej firmy lub auta prywatnego.
Oblicz koszt ubezpieczenia GAP w kalkulatorze od Car Lease Polska!
