Czy można wziąć leasing na nową firmę?

Prowadzenie własnej działalności gospodarczej to zadanie dość trudne; z jednej strony co prawda generuje przychód, ale z drugiej generuje także konkretne potrzeby – zwłaszcza transportowe. Firmy świeże, które dopiero stawiają swoje pierwsze kroki w biznesie, są na najtrudniejszej pozycji. Często, i to z reguły jeszcze bez ustabilizowanych przychodów, muszą zainwestować w niezbędne do rozwoju nowej marki samochody, komputery, maszyny lub inne środki trwałe. Z tego też powodu dla wielu początkujących przedsiębiorców zakup pojazdu za gotówkę jest zwyczajnie nierealny. Dlatego coraz częściej młodzi przedsiębiorcy zadają sobie pytanie: czy możliwy jest leasing na nową firmę? Czy ta wygodna i elastyczna forma finansowania jest dostępna już od pierwszego dnia prowadzenia firmy? Chętnie na to odpowiemy!

Z artykułu dowiesz się:

• Czym jest „nowa firma” w kontekście leasingu?
• Jakie są warunki leasingu?
• Jaki może być leasing bez historii firmy? Rodzaje
• Procedura krok po kroku jak to wygląda w CLP

Oblicz swoją ratę w kalkulatorze leasingowym od Car Lease Polska!

Leasing z roku na rok zyskuje na popularności – i to nie bez powodu. Jest to bowiem takie rozwiązanie finansowe, które umożliwia firmie korzystanie ze sprzętu lub pojazdu bez konieczności jego natychmiastowego zakupu, a przy tym także optymalizuje podatki i pomaga w utrzymaniu płynności finansowej. Ale czy leasingodawcy są gotowi zaufać firmie bez historii, bez bilansu, lecz z zaledwie kilkoma dniami działalności na karku? Czy leasing na nową firmę jest możliwy? Odpowiedź jest bardziej pozytywna, niż mogłoby się wydawać, ale wymaga nieco zrozumienia tej specyfiki zakupu nowych aut. 

Czym jest „nowa firma” w kontekście leasingu?

Zanim odpowiemy na pytanie, czy leasing bez historii firmy ma w ogóle rację bytu, to poznajmy definicję „nowego przedsiębiorstwa” akceptowalną przez większość instytucji finansujących. Bo wbrew pozorom, „nowa firma” to pojęcie dość elastyczne. 

Jedni leasingodawcy za nową firmę uznają podmiot działający na rynku krócej niż 6 miesięcy, inni natomiast – przedsiębiorstwo bez pełnego roku rozliczeniowego w swojej historii. Następni do tej kwestii podchodzą jeszcze bardziej liberalnie. Na krajowym rynku z uwagi na dużą liczbę świeżych przedsiębiorstw powstały firmy leasingowe, które oferują finansowanie nawet od pierwszego dnia działalności. Jest jednak niewielki „haczyk” – gdy chodzi o leasing samochodów osobowych i dostawczych, istotna staje się nie tyle sama data wpisu do CEIDG, ile ogólna wiarygodność i sposób zabezpieczenia umowy. Innymi słowy – dogłębna analiza.

Ważne jest też to, że instytucje leasingowe, z uwagi na łatwą możliwość zabezpieczenia swoich interesów i minimalne ryzyko, mają w praktyce zdecydowanie bardziej otwarte podejście do nowych firm niż banki udzielające kredytów. Leasingodawcy patrzą przede wszystkim na potencjał i zabezpieczenia, a zatem na prognozowaną przyszłość, a nie wyłącznie na historię księgową i sztywne trzymanie się ram. Czy w efekcie pierwszy leasing dla startupu jest możliwy? Jak się okazuje – tak!

Ale co z brakiem przychodów? Czy leasing dla nowych przedsiębiorców jest możliwy, jeśli Twoja firma nie generuje zysków? Czy jednak ten stan rzeczy od razu przekreśla szanse na leasing? Niekoniecznie. Wielu leasingodawców dopuszcza podpisanie umowy z firmą, która jeszcze nie generuje dochodów – o ile przedstawi sensowny plan działania i odpowiednie zabezpieczenia (np. wysoki wkład własny, poręczenia, weksel). W dodatku leasingodawca przychylniej spojrzy na świeżego przedsiębiorcę, jeśli ten traktuje swoją nową firmę jako rozwinięcie dotychczasowej pracy. Wynika to z tego, że każda działalność gospodarcza jest inna i wymaga spersonalizowanego, indywidualnego podejścia.

• Koniecznie sprawdź też wynajem długoterminowy samochodu – to ciekawa alternatywa dla leasingu. Oszacuj też realne koszty użytkowania auta zakupionego w ten sposób; odwiedź nasz kalkulator leasingowy i uzupełnij wszystkie dane.

Jakie są warunki leasingu? Nowa działalność a wymagane dokumenty i zabezpieczenia

A jak prezentują się w takim razie warunki leasingu? Nowa działalność oznacza od razu i automatycznie jeszcze więcej załatwień? Nie do końca – liczba wymogów wygląda bardzo podobnie, do przypadku przedsiębiorstwa z dłuższym rynkowym stażem, ale kwestia rozchodzi się o zakres pracy analityka danej firmy. 

Aby uzyskać leasing jako świeżo upieczony przedsiębiorca, należy przygotować kilka podstawowych dokumentów. Przede wszystkim będzie to dowód tożsamości, wniosek leasingowy oraz dane firmy (CEIDG lub KRS). Niekiedy potrzebna jest też faktura pro forma na przedmiot leasingu i jego specyfikacja techniczna. W procedurze uproszczonej to może wystarczyć. Czy to jednak wymagania leasingu dla nowej firmy? Niestety nie, bo w większości przypadków świeży przedsiębiorca „nie załapie się” na procedurę uproszczoną, preferowaną przez większość wnioskujących. 

W procedurze standardowej leasingodawca może poprosić o więcej – szczególnie przy droższym sprzęcie lub nietypowych środkach trwałych. Na korzyść wnioskodawcy zadziałają dokumenty potwierdzające historię działalności zawodowej, referencje, zawarte kontrakty czy plan biznesowy – im więcej danych dla analityków, tym lepiej. A jak wygląda kwestia zabezpieczenia finansującego przy leasingu bez obrotów? Tutaj sprawa się nieco komplikuje; ważną rolę odgrywa bowiem zmniejszenie ryzyka przez instytucję leasingową. Preferowana będzie wysoka opłata wstępna (nawet do 30–40%), która buduje zaufanie wobec przedsiębiorstwa w oczach firmy finansującej.

• Czy wiesz może, jakie czekają Cię koszty „na start”? Chętnie w tym pomożemy; odwiedź artykuł Ile wynosi wkład własny przy leasingu samochodu? i dowiedz się więcej! 

Nie obejdzie się też bez pełnej dokumentacji stricte finansowej. Warto firmie leasingowej od razu dostarczyć prawidłowo wypełnione oświadczenia o dochodach, wyciągi z rachunku firmowego, deklaracje PIT z poprzednich źródeł dochodu, a także zaświadczenia o braku zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego. Im bardziej kompletna dokumentacja, tym większa szansa na pozytywną decyzję leasingową. W leasingu operacyjnym nowa firma zawsze stanowi pewne ryzyko dla banku; Twoim celem jest budowanie wizerunku kontrahenta godnego współpracy.

• Więcej na temat wymaganej dokumentacji dowiesz się z artykułu: Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu samochodu?

Jaki może być leasing bez historii firmy? Rodzaje

• Leasing operacyjny – leasingodawca pozostaje właścicielem przedmiotu, a firma może wliczyć całą ratę w koszty uzyskania przychodu i odliczyć VAT od każdej faktury. To najczęściej wybierana forma leasingu dla nowych firm – szczególnie jeśli chodzi o samochody osobowe i dostawcze.
  • Koniecznie sprawdź przy okazji leasing BYD – marki, której auta zawojowały cały europejski rynek.

• Leasing finansowy – daje możliwość zaliczenia środka trwałego bezpośrednio do majątku firmy. Leasingobiorca dokonuje odpisów amortyzacyjnych i może korzystać z niższej stawki VAT (jeśli obowiązuje dla danego przedmiotu), ale będzie musiał zapłacić VAT od pełnej kwoty już w chwili zakupu.

Na pytanie, czy leasing bez obrotów jest możliwy, z pewnością odpowie nasza tabela. Znajdziesz w niej praktycznie wszystko!

Procedura krok po kroku jak to wygląda w CLP

Z doświadczenia wiemy, że wybór odpowiedniego leasingu na start może być wyzwaniem – dlatego w Car Lease Polska pomagamy nowym firmom w przebrnięciu przez cały proces bez zbędnych formalności, straty czasu i bezsensownego oczekiwania. Nasz zespół doradców oceni Twoją sytuację, zaproponuje najlepszy model finansowania i zajmie się całą procedurą od A do Z.

Jak wygląda proces uzyskania pierwszego leasingu dla startupu?

• Ustalamy potrzeby – wybieramy typ leasingu i przedmiot finansowania.
• Wypełniasz prosty formularz – pomagamy zebrać niezbędne dokumenty.
• Przeprowadzamy analizę – oceniamy Twoją zdolność leasingową.
• Dopasowujemy ofertę – dobieramy leasingodawcę, który zaakceptuje Twoją firmę.
• Podpisujemy umowę – online lub w siedzibie, jak Ci wygodnie.
• Rejestrujemy pojazd i przygotowujemy polisę.
• Odbierasz kluczyki i zaczynasz działać – bez zbędnych opóźnień.

Wszystko odbywa się sprawnie i bez nadmiaru biurokracji. A co, jeśli w przypadku oceny zdolności leasingowej startupu pojawią się przeszkody? Co, gdy leasing operacyjny na nową firmę okaże się pozornie niemożliwy do uzyskania? Jeśli tak, to wspólnie je pokonamy!

Podsumowanie całego artykułu

Leasing dla nowej firmy jest możliwy – nawet od pierwszego dnia działalności. Choć wymaga spełnienia pewnych warunków i często wyższego wkładu własnego, pozostaje znacznie bardziej dostępny niż klasyczny kredyt. Dzięki niemu młode przedsiębiorstwa mogą szybko rozwinąć skrzydła, bez konieczności zamrażania dużych kwot gotówki.

W Car Lease Polska specjalizujemy się w finansowaniu firm na starcie – znajdziemy dla Ciebie najlepsze rozwiązanie i pomożemy przejść przez cały proces krok po kroku. Skontaktuj się z nami, a przygotujemy ofertę szytą na miarę Twojego biznesu.

Oblicz swoją ratę w kalkulatorze leasingowym od Car Lease Polska!